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读戈兹曼《千年金融史》,金融是什么?

本文摘要:戈兹曼教授的《千年金融史》,可以说是建设金融观的必念书之一。他把你想象中充满数学和公式,代表着庞大和系统的金融学,通俗易懂的通过史前、欧洲、中国和现代最新的科技金融生长历史,把金融从最初到现在的生长历程一一展现在我们眼前。 现在的金融,机构有银行、证券、科技公司,衍生物有钱币,债券、股票、期货等,模式有中心化,去中心化等等,会让你感受特此外庞大。

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戈兹曼教授的《千年金融史》,可以说是建设金融观的必念书之一。他把你想象中充满数学和公式,代表着庞大和系统的金融学,通俗易懂的通过史前、欧洲、中国和现代最新的科技金融生长历史,把金融从最初到现在的生长历程一一展现在我们眼前。

现在的金融,机构有银行、证券、科技公司,衍生物有钱币,债券、股票、期货等,模式有中心化,去中心化等等,会让你感受特此外庞大。特别是这个系统里因果关系,资产和债务的流通,种种合约之间的影响,加上模式创新、科技创新和人性的相互作用,会让你感受金融不是一般人能够搞懂的。可是戈兹曼教授并不这么认为,他把金融的底层逻辑往前推了几千年,去它的源头看了看,你就会发现,金融其实并没有这么庞大。

金融的气力,是能够让经济价值在时间上提前或延后。金融技术,就是一个我们制作的时间机械,它不能在时间的轨道上移动我们的身体,可是可以移动我们的款项。很简朴的例子,好比乞贷。

我借你200块钱,1年后还你220块。那么借贷这个金融行为,这个金融机械,就帮我把未来的钱移动到了我的眼前。这就是金融的气力。

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而款项在穿越时间的历程中,就需要面临风险,这个风险就是金融需要面临的另一个问题,那就是对风险举行空间上的转移。好比买保险,这个金融行为,就是把风险从你的身上,转移到了保险公司身上,主体变了。而保险公司呢,又把这个风险给平均分摊到了许多人身上,又是一种分摊和转移。

从这两点去明白,我们可以把金融粗浅的明白为在时间和空间上,对资本和风险举行的一种转移。这种转移,看似简朴,可是它带来的价值却是无比的庞大。纵观历史,不管是一个个巨变的背后,还是一个个稳定的王朝和文化背后,都可以找到金融的影子。好比最初文字的泛起,就是苏美尔人为了记账,从而在陶泥上画的符号,逐步演化成了象形文字。

再好比人类从城邦到王国,在到帝国,就是一次次财富的获取和分配体系的升级和变化。差别领土,差别人口,差别层级的社会,需要完全差别的金融体系,这个体系跟不上,自然文明的层级就上不去。

就像一个公司生长,差别的人数和阶段,需要差别的薪酬和财政制度,原理是一样的。戈兹曼教授把金融的这种作用,分成了四类。

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首先第一就是时间上重新设置价值,简朴的债务关系,也就是金融最浅,最简朴也是最基础的合约,把未来的钱和现在的钱举行重新设置。第二类就是重新设置风险,风险可以转移,也可以内化,还可以分管,从保险金融行业,我们可以完全明白这个历程,固然我们也可以从远古时代去挖掘它的泉源。好比家庭的模式,一个家庭里就有一整套风险的设置机制,孩子的发展其实就是对怙恃养老风险的转移,而外部风险的内化,就是好比通过增加劳动力来反抗外部情况变化,风险的分管,则是家族之间的相助等等。

第三类就是重新设置资本,现代的金融体系里,银行和券商两大中心化机构,大部门的功效都是这个,就是把资本重新举行设置。金融在这方面被诟病的最多,因为贫富差距越来越大,每次财富增长都市泛起马太效应。

可是我们得换个角度来看问题,首先我们财富得有增长,才气来谈分配,再去思量分配匀称与否?每一次创新的飞跃,每一次技术和工业的突飞猛进,哪一个背后不是因为金融体系的厘革和创新在起作用?不管是赞助哥伦布的远航的女王,还是支持瓦特制造和改良蒸汽机的资本家们,这些金融创新才是文明往前走的关键之一。而这些创新,这些资本的重新分配,带来的却是整个文明,整小我私家类的财富大发作,发作以后分配是否匀称,其实并没有措施。因为风险也是有价值的,那些分配的多的创新者,多拿的那些只是负担风险后的溢出价值而已。

至于有钱者钱越来越多,资本的滚雪球效应,随着科技金融的创新而泛起的新贵财富阶级收入的增长,这其实是金融的另一个属性了。第四类,金融扩展了资源重新设置的渠道和庞大水平。金融的每一次创新,背后都是资源分配渠道的迁移,好比为什么前20年福布斯前排都是石油化工,尔后二十年酿成了硅谷一族?因为风险投资这个金融创新最近几十年的发作,直接让资金设置的渠道改变了。

而种种金融创新,好比2008年把次级贷款证券化,另有好比最近如火如荼的众筹和P2P,都在渠道上和庞大水平上做了极大的扩展。这四类是金融几千年一直在起的作用,也在未来继续将要连续发挥的作用。我们明白了这四类金融的价值,就能重新换一个高视角才重新认识钱这个事情了。


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